Nykyään erilaisia lainoja on saatavilla aivan eri tavalla kuin vielä esimerkiksi kymmenen tai kaksikymmentä vuotta sitten. Enää asiakkaan ei tarvitse mennä pankkiin samalla tavalla kuin silloin hakemaan fyysistä lainaa, vaan nykyään kaikki hoituu kätevästi netissä. Pankkilaina on kuitenkin edelleen hyvä vaihtoehto, mutta minkälaisia edullisia lainoja oikein on kokonaisuutena olemassa? Tutkimme erilaisia lainoja ja kirjoitimmekin kattavat artikkelit sivustollemme, jotta kuluttajat osaisivat tehdä oikeanlaisia lainapäätöksiä tulevaisuutensa varalta.
Internet vai perinteinen pankkilaina?
Nykyään on helppo rakentaa eräänlainen vastakkainasettelu perinteisen pankkilainan ja internetin kautta haettavien lainojen välille. Perinteiset pankkilainat koetaan usein turvallisiksi vaihtoehdoiksi mutta netin kautta otettava laina voi sekin olla aivan yhtä hyvä vaihtoehto. Mikä loppupeleissä on sitten paras vaihtoehto kuluttajalle? Perinteisesti uskotaan, että pankkilainat ovat vakaampia, sillä niissä on pienemmät korot ja pidempi maksuaika. Tämä on usein täysin totta, mutta usein pankit vaativat pidemmän asiakassuhteen tai vakuuksia lainan ottajalta. Pankit usein vaativat myös vakituisen työsuhteen eli tuloja, että asiakas näyttäytyisi pankin silmissä vähemmän riskialttiilta. Niin sanotuissa nettilainoissa on se hyvä puoli, että rahaa saa todella helposti, vähän liiankin helposti ilman takuita. Toisaalta nämä yhtiöt eivät tee läheskään yhtä kattavaa luottotarkastusta asiakkailleen, mikä nostaa puolestaa lainojen korkoa tai muita kuluja, sillä täytyyhän myös näiden yhtiöiden kattaa kasvanut riski jollain tavalla.
Edullisin mahdollinen laina
Löytääkseen edullisimman mahdollisen lainan kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa lainat. Tämä tarkoittaa sitä, että asiakas lähettää lainahakemuksia useille eri yhtiöille, jonka jälkeen valitsee parhaan päältä. Lainasopimus on vasta sitten sitova, kun asiakas allekirjoittaa sopimuksen. Netissä on erillisiä palveluita, joihin asiakas lähettää lainahakemuksen, ja nämä lähettävät tämän eri yhtiöihin. Luonnollisesti tällöin asiakas säästää paljon aikaa kun on jokin toinen tekemässä työn asiakkaan puolesta. Niin sanotut vertailusivustot listaavat asiakkaan antamilla kriteereillä eri sivustot, jonka jälkeen asiakkaan on helppo valita paras mahdollinen vaihtoehto. Kuluttaja voi myös kilpailuttaa itse. Tämä on toki työläämpää, mutta kukapa tietäisi paremmin omat tarpeensa kuin kuluttaja itse. Käytännössä tämä tarkoittaa paljon netissä surffailua tai pankeissa käyntiä lainan tyypistä riippuen, sillä kukapa ei haluaisi löytää parasta mahdollista tarjousta. Edullisinta tarjousta on kuitenkin todella vaikea oikeastaan määritellä, sillä se riippuu niin monesta eri asiasta. Yleisesti ottaen kuitenkin puhutaan, että lainan tulisi olla mahdollisimman matalakorkoinen ja mahdollisimman pitkällä maksuajalla. Mikäli vain mahdollista, todella usein perinteinen pankkilaina on paras vaihtoehto. Mikäli kuitenkaan vakityötä ei löydy tai jokin muu kriteeri ei täsmää, voi netistä hakeminen olla ainoa vaihtoehto. Onneksi tämäkään ei nykypäivänä ole lainkaan huono asia, vaan asiakas löytää varmasti juuri hänen tarpeisiinsa sopivan lainan, ja lisää vinkkejä lainan hakemiseen netistä löydät tältä sivustolta.
Edulliset lainat ilman vakuuksia
On fakta, että lainat, jotka saa ilman vakuuksia ovat usein korkeakorkoisempia kun vakuudelliset lainat. Kuitenkin, mikäli olet vähintään 18-vuotias ja sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä, on lainaa mahdollista saada myös ilman vakuuksia. Tällöin kuitenkin tulee varautua siihen, että laina ei välttämättä ole ehdoiltaan kaikista edullisin verrattuna moneen muuhun vaihtoehtoon. Asiakkaan kannattaa kuitenkin tyytyä siihen mitä hän voi saada, sillä yhtiöt ovat yleensä varsin ehdottomia ehtojensa kanssa. Suosittelemme kuitenkin käyttämään niin sanottuja lainanvälittäjiä, sillä se on helppoa eikä kuluttajan tarvitse mennä fyysisesti käymään missään paikan päällä. Samalla hakemuksella kuluttaja voi saada jopa viisikymmentä tarjousta, joten aikaa tulee käytettyä todella vähän, ja samalla asiakas voi löytää niiden joukosta todellisen helmen. Tämä myös säästää todella paljon rahaa käytännössä, ja kukapa ei haluaisi sitä säästää. Vertailun kautta asioita on myös todella paljon helpompi sisäistää, sillä tällöin on helpompi laittaa vaikkapa paperilla ylös kunkin firman hyvät ja huonot puolet. On kuitenkin sanottava, että mitä vähäriskisemmältä asiakas näyttäytyy yhtiön silmissä, sitä paremman tarjouksen hän hyvin todennäköisesti tulee saamaan. Niin sanottuja pikavippejä on mahdollista saada kuitenkin lähes aina, kunhan vaan luottotiedot ovat kunnossa. Näiden ideana on juuri korkea korko ja lyhyt maksuaika, joten ne soveltuvat lyhyen rahan tarpeeseen. Pidemmän aikavälin ratkaisuksi niistä harvemmin kuitenkaan on.
Lainaa toisen hakijan kanssa
Joskus on järkevää niin sanotusti laittaa kaikki munat samaan koriin, ja hakea lainaa toisen hakijan kanssa. Tämä usein parantaa kummankin hakijan luottoluokitusta, ja yhdessä hakijat saattavat saada huomattavasti paremman tarjouksen kun mitä he saisivat yksinään hakien. Toinen hakija voi olla esimerkiksi oma puoliso, perheenjäsen tai hyvä ystävä. Kun lainaa hakee toisen ihmisen kanssa, on kuitenkin tärkeä muistaa se, että sitäkin kannattaa harkita tarkkaan. Kannattaa hakea laina ihmisen kanssa, jonka tuntee hyvin ja jonka kanssa on helppo sopia käytännön järjestelyistä. Lainan korko on myös usein pienempi, kun asiakas hakee lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, sillä tällöin juurikin heidän luottoluokitus paranee pankin silmissä.
Vastuullisuus lainanottajana
Emme voi tarpeeksi kuitenkaan korostaa vastuullisuutta, sillä jokainen on loppupeleissä yksin vastuussa omista raha-asioistaan. Emme ikinä suosittele ottamaan useita lainoja samanaikaisesti, emmekä halua, että yksikään asiakas paikkaa olemassa olevaa lainaa uudella lainalla. Lainapäätöstä kannattaa aina miettiä ja pohdiskella mieluummin liikaa kuin liian vähän, sillä tarjoukset ja niiden ehdot vaihtelevat todella paljon eri yhtiöiden välillä. On myös tärkeää miettiä, mihin lainaa käyttää. Kannattaako lainaa ottaa esimerkiksi lomailuun? Ehkä ei. Kannattaako laina ottaa esimerkiksi asunnon ostamiseen? Todennäköisesti. Yleensä isommat hankinnat ovat juuri niitä, joihin lainan ottamista kannattaa harkita, sillä silloin lainaa tulee harkittua tarkemmin eikä tule tehtyä hätiköityjä päätöksiä. Lainaa ei siis todellakaan kannata ottaa mihinkään turhaan. Mikään ei ole huonompi tilanne, kuin se, että asiakas menettää maksukykynsä huonojen päätösten takia. Mikäli näin kuitenkin tapahtuu, tulevaisuudessa on mahdollista saada laina, mikäli kykenee osoittamaan maksukykynsä. Tämä tarkoittaa esimerkiksi juuri sitä, että hakee lainaa toisen henkilön kanssa ja maksaa aikaisemmat velat ja laskut pois. Tällöin tilanne on myös pankin kannalta huomattavasti parempi. Pähkinänkuoressa tilanne onkin juuri se, että mitä parempi tilanne asiakkaalla on, sitä edullisemman lainan hän voi myös saada. Työssäkäyvä tasapainoinen aikuinen saa varmasti huomattavasti paremman lainan kuin luottotietonsa menettänyt työtön nuori. Kaikelle on kuitenkin ratkaisunsa, ja siksi haluamme tällä sivustolla auttaa kuluttajia tekemään oikeanlaiset ratkaisut myös lainojen suhteen.
